不少冷藏車主吐槽，現在辦理保險特別難，除了強險之外，基本沒有任何商業險可以購買。問原因就是“業務管控”四個字，直接拒絕你辦理。

但冷藏車購車成本高，一旦發生事故可能面臨大筆維修費用，因此無法投保商業保險讓車主不能安心上路。

文｜張夼源

冷藏車保險為何有錢也買不到

冷藏車保險有錢也買不到，到底是什么原因造成的？卡車之家梳理了一下各方資料，分析如下：1. 賠付比例較高：2020年車險改革，本意是讓“費用減少、理賠增加、服務變優”，但反而讓保險公司的成本和風險大大增加，隨之，保險公司開始放棄做冷藏車保險業務。據了解，冷藏車賠付比例在保險公司內部大數據中顯示較高，其中，新能源冷藏車賠付率竟然高達85%。因此，很多保險業務人員寧愿放棄此部分業務，以避免承擔虧本的風險。2. 定損難：冷藏車屬于特種車輛，專業性較高，存在定損額和后期維修費用差距比較大的問題。原因一：冷藏車行業標準不完善。冷藏車技術結構復雜，涉及制冷機組、冷箱等專業設備。不同品牌的冷機、冷箱之間的制造技術、成本、零配件渠道等均有各自的標準，行業標準的不統一在理賠時往往存在較大的爭議。原因二：冷藏車行業保險評估體系不完善。目前，針對冷藏車的保險評估體系尚未建立健全，保險公司無法全面、準確地評估冷藏車的風險情況，為保險公司提供有效的決策依據。而且，一些非法改裝廠仍在生產不符合標準的冷藏車，導致冷藏車品質差距較大。大大的增加了保險公司的風險評估難度。3. 重視程度低日前，中國物流與采購聯合會冷鏈物流專業委員會秘書長秦玉鳴在公開場合曾表示，冷藏車保險難買，還有一個重要的原因是全行業當前對冷藏行業的認識不足，重視程度較低。這也造成了保險業對于冷藏車實際業務情況的認知偏差，過于悲觀看待冷藏車保險業務，最終造成冷藏車保險難。

如何解決“冷藏車保險有錢也買不到”的問題

分析了這么多，針對“冷藏車保險難”的問題，到底該如何改善呢？1. 短期：一是，尋找小型保險公司或代理商。因為不買商業險，可能會存在運輸經營風險，比如一旦出現事故，可能交強險賠付不足以彌補損失的情況，從而產生其他糾紛。二是，可以通過購買足額的貨運險及人員保險，來緩解事故風險可能造成的損失。這主要是為了解決可能會存在的事故后產生的人員風險、司機風險，以及貨物風險等等。三是，加強日常車輛及司機管理，降低事故率。以此，可以與保險公司共同制定定制化的商業保險業務。2. 長期：從國家的角度來看，還需要有關部門優先解決冷鏈運輸車輛仍存在標準化程度不高的問題。從保險公司的角度來看，冷藏車的保險條款需要重新梳理，建立新的冷藏車核驗和核保標準。從車企的角度來看，可以與保險公司聯合，設計一款定制化保險產品，讓用戶在購買車輛的第一時間，就能完成商業保險的購買，也反過來促進車企的銷售業務。

冷藏車保險難買，可以說屬于“陳年舊疴”，但卻是當下亟待解決的問題。這個問題究竟應該如何解決？卡車之家正在幫卡友想辦法。如果你需要購買冷藏車保險，可以掃碼加入群聊，說出你的困難，我們一起溝通解決這個問題。

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